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Como construir um modelo para determinação do limite de crédito para empresas

R$2.990

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Descrição

Modelo para determinação do limite de crédito disponibilizado aos participantes para realizar uma avaliação completa e prática

Público Alvo

  • Executivos financeiros envolvidos com processos de avaliação, aprovação, concessão e risco de crédito em empresas locais ou multinacionais.

Diferenciais deste treinamento

  • Treinamento ministrado pelo consultor Márcio Torres. Especialista de risco de crédito com mais de 30 anos de experiência.
  • Entrega de um modelo de crédito desenvolvido pelo consultor Márcio Torres facilmente personalizável para diversas análises.
  • Visão em profundidade dos problemas relacionados à concessão de crédito.
  • Apresentação e discussão de assuntos vivenciados na prática
  • Exemplos reais desenvolvidos em planilha Excel
  • 100% do conteúdo para aplicação imediata nas empresas

Informação adicional

Datas 29 de janeiro de 2019 à 30 de janeiro de 2019, 25 de abril de 2019 à 26 de abril de 2019, 22 de agosto de 2019 à 23 de agosto de 2019

Benefícios Esperados

Após este treinamento o participante estará capacitado a:

  • Construir um modelo para determinação do limite de crédito rápido, confiável e personalizado.
  • Entender e utilizar conceitos essenciais de análise econômica e financeira indispensáveis para construir um modelo para determinação do limite de crédito consistente.
  • Entender o conceito de risco de crédito e suas variáveis fundamentais.
  • Definir politicas de créditos para empresas de diversos portes.
  • Estimar o risco médio e a perda esperada da carteira de clientes da sua empresa.

Programa Completo

Módulo 1 – Entendendo os Demonstrativos Financeiros

Revendo Conceitos e Fundamentos indispensáveis para a construção de um modelo consistente.

  • Visão da contabilidade mundial e seu alinhamento mais que necessário
  • Importância dos demonstrativos financeiros e a lei 11.638/2007
  • Visão tradicional e visão atual dos demonstrativos financeiros

Entendendo os riscos e oportunidades do Balanço Patrimonial e da Demonstração de Resultados

  • Quais contas são efetivamente relevantes para entender os demonstrativos
  • Importância do comportamento das principais contas dos demonstrativos
  • Como exercer um efetivo acompanhamento das contas relevantes

Módulo 2 – Análise Tradicional de Índices Financeiros

Avaliando a importância e o comportamento das contas dos demonstrativos financeiros

  • Análise vertical e horizontal
  • Separando o joio do trigo
  • Fazendo as correlações necessárias

Avaliando a capacidade de a empresa gerar caixa e lucro

  • Indicadores relevantes de rentabilidade
  • Indicadores relevante para os credores, aos acionistas e do próprio investimento

Avaliando a capacidade de pagamento das empresas

  • Visão tradicional da liquidez
  • Visão atual da liquidez
  • Ciclo operacional, financeiro e os prazos médios

Avaliando a estrutura de capitais das empresas

  • Indicadores relevantes de endividamento
  • Avaliação do risco do negócio frente as dívidas

Módulo 3 – Análise do Fluxo de Caixa

Avaliando a geração de recursos frente a investimentos no capital de giro

  • Geração de caixa e de recursos da atividade
  • Investimentos no capital de giro
  • Fluxo operacional de caixa

Avaliando os investimentos de longo prazo e as captações de recursos

  • Investimentos de longo prazo
  • Captações de recursos e suas fontes mais utilizadas
  • Variação líquida de caixa

Módulo 4 – Análise Dinâmica das Demonstrações Financeiras

Entendendo os fundamentos da metodologia dinâmica

  • Segregação das contas do ativo e passivo
  • Direcionamento de prazo nos negócios

Políticas de curto prazo

  • Investimentos em capital de giro
  • Financiamentos do capital de giro

Políticas de longo prazo

  • Investimentos de longo prazo
  • Financiamentos de longo prazo

Saldo financeiro ou de tesouraria

  • Aplicações financeiras de curto prazo
  • Captações financeiras de curto prazo

Os quatro tipos possíveis de balanço

  • Balanços de empresas aplicadoras de recursos
  • Balanços de empresas tomadoras de recursos

Modulo 5 – Determinação de Limites de Crédito

Entendendo os limites de crédito

  • Conceitos de limites, valores e prazos
  • Conceito de limite potencial e limite efetivo
  • Uso para potenciais prospects e para clientes tradicionais

Entendendo o conceito de risco de crédito e suas variáveis fundamentais

  • Avaliação pelo método automático para micro e pequenas empresas
  • Avaliação pelo método julgamental para médias e grandes empresas
  • A fraude na avaliação de empresas e as formas de prevenção

Entendendo o método de definição de limites

  • Política de limites para micro e pequenas empresas
  • Política de limites para médias e grandes empresas
  • Regras de negócio e planilha de cálculo dos limites com casos reais

Modulo 6 – Gestão da Carteira de Crédito

Processo de monitoramento de clientes

  • Porque e o que monitorar na carteira de crédito
  • Definição dos mais comuns “red flags”

Cálculo do risco médio e perda esperada da carteira

  • Método para cálculo do risco médio
  • Método para cálculo da perda esperada

Consequências do monitoramento

  • O papel da Política de Crédito
  • O papel dos gestores e dos empresários
  • Ações para Gestão Ativa da Carteira de Credito

 

 

Instrutor

Márcio Torres

  • Trabalhou por 8 anos no Banco Itaú na década de 80, e 5 anos no Banco Paulista na década de 90, ambos como Gerente de Crédito, e na Serasa Experian durante 15 anos como Gerente Especialista de Crédito, coordenando as áreas de Análise de Crédito, Análise Setorial, Análise de Projetos e Gerenciamento de Fraudes.
  • Foi porta-voz da Serasa para contato com a imprensa – jornais, rádio e televisão – para divulgação dos estudos sobre a situação das empresas e de setores econômicos. Atuou nos anuários das revistas Valor 1000, do Agronegócio e de Franquias, da parceria Serasa Experian e Editora Globo.
  • Atualmente é consultor financeiro independente, atuando em projetos de investimento, gestão financeira e em treinamento. Possui o site www.balancos-analisados.com.br, que disponibiliza relatórios financeiros, com avaliação e tendência do risco, das maiores empresas brasileiras.
  • É graduado em administração de empresas pela ESAN-FEI e possui pós-graduação em finanças pela FGV-SP e strictu sensu em marketing pela ESPM. Foi professor de finanças da ESPM de 1987 a 2018.

Data e local

Data: 22 e 23 de agosto de 2019 – Carga Horária – 16 horas

Local: Av. Paulista 2006, 4º andar, Cjs. 401/409 – Cerqueira Cesar – São Paulo

Horário: 08:30 as 17:30

Investimento: R$ 2.990

A inscrição inclui estacionamento, almoço, coffee breaks, um computador por participante, material de apoio e certificado.

 

 

 

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